Как снять блокировку счета по 115-ФЗ?

На территории РФ действует закон, направленный на борьбу с так называемым «отмыванием» доходов. Он устанавливает наказание за получение средств преступным путем, в том числе, необходимость блокировки банковского счета нарушителя. Однако не всегда при применении данного закона наказанными остаются действительно виновные люди и компании. Это препятствует распоряжению личными средствами, а потому не теряет актуальности вопрос о том, как снять блокировку счета. Сделать это вполне реально, о чем мы подробнее расскажем в статье.

По каким основаниям возможна блокировка счета по 115 ФЗ?

В первую очередь определим, что подразумевает под собой блокировка счета по 115-ФЗ. Ею называют временное приостановление любых операций по счету. При этом период блокировки не ограничен. По статистике в России ежегодно вводят подобное ограничение в отношении сотен тысяч фирм и ИП, и их количество становится только больше.

Такие масштабы связаны с частыми подозрительными действиями пользователей банковскими услугами. Так, риск блокировки есть у каждого лица, имеющего открытый счет в коммерческой организации. Потерять право на операции по карте можно из-за элементарных опечаток в документах, однако есть и весомые причины введения такого ограничения.

Перечислим главные основания для блокировки счета по 115-ФЗ:

• большое количество отправителей денежных средств на один и тот же счет (их может быть, например, свыше 10 в сутки);
• средства списываются со счета спустя считанные минуты после их поступления;
• снятие денег производится в банкомате или путем перевода другому человеку/организации, но не в качестве оплаты товаров услуг (например, в обычных магазинах) или перечисления обязательных платежей (налогов и сборов).

Наряду с этим банк определяет незаконное «отмывание» доходов по определенным признакам. Так, сомнительными действиями являются:

• перечисление денег за пределы страны;
• необоснованно усложненные схемы расчетов;
• предоставление финансов для поддержания «серого» импорта (транспортировка товаров через таможню в нарушение установленной процедуры);
• подозрительный характер сделки (если он отличается от привычных сделок компании по направлениям ее деятельности);
• отсутствие как такового экономического смысла (например, убытки для предприятия сразу после получения на счет крупной суммы);
• уклонение от уплаты обязательных платежей (на счет налоговой, таможенной и иных служб в виде штрафов, пеней и прочих сумм).

На эти причины блокировки счета по 115-ФЗ опирается каждый банк. При обнаружении хотя бы одного признака из вышеуказанного списка коммерческая организация запускает проверку внутри системы. Банк вправе запрашивать документы и иные сведения, необходимые для разрешения вопроса. И если клиент откажется от их предоставления или покажет неполные/недостоверные данные, коммерческая организация легко приостановит операции по счету.

Вместе с этим банк регулярно проверяет причастность своих клиентов к экстремизму и терроризму. Участники такой деятельности также получают деньги в нарушение закона, а потому и их счета подлежат блокировке в обязательном порядке.

Как оспорить блокировку счета по 115-ФЗ?

Будучи несогласным с ограничениями по счету, стоит начать процедуру обжалования. Сперва следует пройти этап досудебного урегулирования спора. Он включает всего две стадии, и это обращение в:

1. Банк, который и стал инициатором блокировки. Независимо от оснований применения ограничения, обратиться в эту организацию вправе любой клиент. В банк следует написать жалобу. Она оформляется в свободной форме, но с обязательным упоминанием причин блокировки, несогласия с ними и обоснования своей позиции. Узнать основание применения ограничительной меры можно у самого же банка – он сообщит ее при отказе от проведения операции по заблокированному счету. Тот же 115-ФЗ от 07.08.2001 дает коммерческой организации ровно 10 дней на ответ.
2. Межведомственную комиссию при Центробанке. Если на предыдущем этапе добиться нужного результата не удалось (банк не дал ответ в установленный срок или отказался удовлетворить требования заявителя), пора обратиться в вышестоящий орган. Сюда также направляется жалоба, но составлять ее нужно уже с соблюдением требований. Так, в этом обращении обязательно указываются: наименование, код налогоплательщика, дата, место и орган регистрации, уставной капитал, сведения о видах деятельности, число единиц в штате, информацию о фонде оплаты труда за полгода, контактные данные (в том числе, ссылка на официальный сайт), ссылки на СМИ (рассказывающих открыто о деятельности компании). Индивидуальному предпринимателю нужно дополнительно указать в жалобе свое гражданство, дату и место рождения, СНИЛС, паспортные данные, а также адреса регистрации и фактического проживания. После указания обязательных данных заявитель должен расписать ситуацию: дату блокировки, ее причины, результат обращения в банк, требование снять ограничение.

Несмотря на то, что право блокировки счета есть у коммерческих организаций, обращение за снятием ограничения к ним редко дает нужный результат. В связи с этим клиентам часто приходится решать данный вопрос в суде. Поскольку пострадавшим является фирма или ИП, дело относится к компетенции арбитража.

Рассмотрим, как оспорить блокировку счета по 115-ФЗ в суде:

1. Составить исковое заявление. В нем указывается та же информация, что и в предыдущих жалобах. Дополнительно нужно сообщить о результатах досудебного урегулирования спора. Также к иску необходимо приложить копии документов, подтверждающие написанное в тексте заявления (выписки из реестров, постановления банка, жалобы и ответы на них и другие бумаги).
2. Направить пакет документов. Это делается лично, в электронном виде или через почту.
3. Принять участие в разбирательстве. Когда суд принимает документы к рассмотрению, он назначает заседание, о чем информирует участников дела. Заявителю обязательно нужно явиться в суд, чтобы высказать свое мнение и доказать правоту.

В процессе оспаривания наложенного ограничения пригодится арбитражный юрист. Он составит иск, предъявит его в суд и представит интересы в зале заседания. Этот человек выступит в качестве защитника, который займется доказыванием непричастности своего клиента к «отмыванию» денег и сделает все возможное для снятия запрета на пользование средствами.

Блокировка счета в рамках 115-ФЗ вводит существенные ограничения. Из-за нее становится невозможным использование денег по назначению – все операции по карте запрещены. И чтобы восстановить свою платежеспособность, стоит принять соответствующие меры и оспорить наложенное ограничение. В этом поможет адвокат по защите бизнеса, который сопроводит процедуру и добьется соблюдения прав и законных интересов своего подопечного.